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房貸借款、房屋二胎、二胎房貸、信貸、房屋增貸,哪種貸款方式對我比較有利?

Posted in 房地貸款 on Apr 07, 2019

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房貸借款、民間二胎,直接進入重點,不管是一般房貸借款或是民間二胎房貸的抵押物品都是房屋為主,大家最關心的方面,也就是利率,一般房貸約是2.1~2.5%,二胎房貸是3.5~4.5%,信用貸款則是3.5~18%;貸款金額的話,一般房貸約是鑑價金額的六至八成,二胎房貸是原貸款金額的一至兩成,信用貸款則是薪水的22倍左右;貸款期限部分,一般房貸約是20~30年,二胎房貸最高可至15年,信用貸款則是5~7年;一般房貸的優點有利率低、貸款期限長、有寬限期,缺點則是審查嚴格、而且流程繁複又冗長;二胎房貸的優點除了核貸時間較短外,信用較差或無固定薪資者也可以被視為一般對象給予貸款,可是他的缺點就是利率較高,而且沒有寬限期,建議真的需要急用錢再考慮此方法;至於信用貸款就很適合給信用狀況好的客戶申請,因為這類人易申貸,且無須附擔保品,但他的缺點就是須要附上薪資證明,而且還款時間比較緊張。

如果借款人已經跟原先借貸還了部分房貸,臨時又需要用錢的話,就可以先考慮跟原銀行申請「增貸」,增貸的意思就是向同一間銀行,用同一間房子,直接申請用原利率來「增貸」,比如已經還了300萬,臨時又需要300萬,就可以使用這種簡便的方式;不過如果您的需求金額大於已償還房貸,銀行通常不會完全核貸。此時,如果您是有固定薪資收入的上班族,只要信用良好,加上資金需求不大,有機會拿到比較優惠的低利信貸方案(貸款額度約 30 到 50 萬元),利率約 4%~9% 不等,可以考慮使用「信用貸款」;但如果您是生意不固定的創業者、獨立接案的 SOHO 族或個人工作室,或是每月獎金收入不固定薪資的業務人員,由於信貸利率最高約會到 18% ,而且還有貸款上限不能高於薪資 22 倍的限制,因此這時就可以考慮申請房貸二胎。二胎未必需要提供薪資證明或扣繳單,所以較適合資金進出頻繁的房貸戶。總而言之,這邊給的建議就是,首先評估資金需求的多寡:金額不大首選增貸;要是需求金額較大,或是個人無法提供固定薪資證明,就可以選擇申辦靈活的二胎房貸,因為它的貸款年限最長可達 15 年,而且二胎房貸手續過程算少,撥款速度也比較快,最快一週即可拿到款項。


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