代書貸款告訴你整合負債VS債務協商
整合負債就是將有擔保負債（房貸、車貸）與無擔保負債（信貸、信用卡、現金卡）全部整合，並延長貸款期限，降低每月所支出的利息與金額（但並非所有的債務都可以整合），累積到同一個銀行繳納，這樣做的好處是可以降低月繳金額與利息，且整合負債仍是一種貸款，所以不會影響信用狀況。使用整合負債的條件是：負債不可超過收入15至22倍的上限規定，因此，如果負債比過高，使用整合負債處理債務的成功率會變低。
而債務協商指的是，由負債過高的人向債務最高的債權銀行提出協商申請，另外簽訂一個跟之前貸款不同的償還方案，透過雙方協商溝通還款條件，再經由雙方同意下解決債務問題。
整合負債與債務協商適用的條件不同，不能只用負債倍數決定。整合貸款是否核准，會依收入、信用、總負債、繳款紀錄及近期聯徵狀況審查；債務協商則可能影響信用紀錄與後續金融往來。決定前應比較每月繳款、總利息、還款期限及信用影響，並先向往來銀行確認可申請的方案。
總結債務整合的幾種方法
- 債務協商：前文已經詳述。
- 債務轉銀行或公司：債務轉銀行其實就是上文說的整合負債，將自己銀行名下的所有信用卡、現金卡及信貸，重新整合到一間或兩間銀行或是貸款公司，拉長繳款年限來降低月付金。因為債務整合不會傷害個人的信用，而且可以藉由卡債循環成數的降低來提高個人的信用評等，這邊要再提醒大家 一次，並非所有的狀況都適用於債務整合喔，因為有些客戶有近期增貸（近半年或近一年有和銀行申請核准一筆到兩筆的貸款），或是已經超過22倍負債比，像這樣的狀況就會建議進行債務協商。另一方面，如果你已經向當鋪、地下錢莊、來路不明的高利率借款管道借錢的話，建議您先尋找正當合法、可信任又專業的貸款公司，幫忙評估目前的狀況是否能夠貸款，再比較所借的利率，慢慢把高利率的貸款還掉，不失為一種方法。
- 利用房屋二胎提高貸款額度：關於二胎貸款部分，本網站之前已撰寫過許多相關文章，簡言之，二胎即是一種比較寬鬆的貸款條件，只要有自有房屋或土地就可以辦理，即使是土地持分，農地，貸款遲繳，信用瑕疵，聯徵紀錄不好，等都可以成功辦理，最快當日就可以撥款，算是一種救急的方法，銀行和民間機構都能承辦，但銀行需要的審核資料會多一些。
